Home Loan....

Posted on 04/03/2019


आमतौर पर होम लोन (home loan) लेते वक्त लोग पूरा ध्यान कम ब्याज दर पर आसानी से कैसे मिल जाए, इसी पर देते हैं। इससे उस वक्त तो उनको आराम हो जाता है, लेकिन कहीं न कहीं उनको होम लोन की बेहतर डील नहीं पाती है। ऐसे में जरूरी है कि बाद में इस होम लोन (home loan) को कैसे बिना परेशानी के कैसे जल्द चुकाया जाए यह समझा जाए। होम लोन (home loan) लोन को जल्द चुकाने के तीन ऐसे फॉर्म्यूले हैं, जो बैंक या वित्तीय संस्थान भी आपको नहीं बताते हैं। क्योंकि अगर होम लोन (home loan) जल्द पटा दिया जाता है तो इससे बैंक और वित्तीय संस्थान को कम ब्याज मिलता है, जबकि होम लोन (home loan) लेने वालों का काफी पैसा बचता है। आइये जानते हैं होम लोन (home loan) जल्द चुकाने के ये 3 फॉर्म्यूल और इससे होने वाले फायदे।

पहले जाने 30 लाख रुपये के होम लोन (Home Loan) का गुणा-गणित

अगर आप 30 लाख रुपये का होम लोन (Home Loan) 25 साल के लिए लेते हैं और इस पर 9 फीसदी का ब्‍याज (Interest Rates) देते हैं तो आपको होम लोन पूरा होने पर कुल मिला कर 75.53 लाख रुपये पटाना पड़ेगा। इस होम लोन (Home Loan) पर आपकी किस्‍त (EMI) 25176 रुपये की होगी।

लेकिन अगर 30 लाख रुपए का होम लोन (Home Loan) 9 फीसदी ब्‍याज (Interest Rates) पर ही लिया जाए लेकिन यह 20 साल के लिए लिया जाए तो आपको यह होम लोन (Home Loan) करीब 10.75 लाख रुपये सस्‍ता पड़ेगा। क्‍योंकि आपको इस होम लोन (Home Loan) के लिए केवल 64.78 लाख रुपए ही चुकाना होगा। हालांकि 20 लाख रुपये के होम लोन (Home Loan) के लिए आपको हर माह 26992 रुपये की किस्‍त (EMI) पटानी होगी। इस प्रकार हर माह किस्‍त (EMI) के रूप में 1816 रुपये ज्यादा देकर आप 10.75 लाख रुपये बचा सकता है। लेकिन अगर आप होम लोन (Home Loan) ले चुके हैं तो आगे बताए जा रहे 3 तरीकों से इसे समय से पहले पटा कर काफी पैसा बचा सकते हैं।

होम लोन (Home Loan) जल्द पटाने का पहला तरीका
अगर आपके पास होम लोन (home loan) पटाने के लिए ज्‍यादा पैसा नहीं है तो भी आपके लिए एक विकल्‍प है। इसके तहत आप हर साल होम लोन (home loan) की एक किस्‍त अतिरिक्‍त जमा करते जाएं। केवल इतना ही कर देने से यह होम लोन (home loan) 25 साल की जगह 19 साल 3 माह में पट (home loan prepay) जाएगा। यानी आपका होम लोन (home loan) करीब 5 साल 9 माह पहले खत्‍म हो जाएगा। जैसा कि ऊपर बताया गया है कि 30 लाख रुपये का होम लोन अगर 25 साल के लिए जाए तो किस्‍त (EMI) 25176 रुपये आएगी। ऐसे में अगर आप साल में एक बार केवल 25176 रुपये होम लोन अकाउंट में डाल देंगे तो यह फायदा आपको मिल जाएगा।



होम लोन (Home Loan) जल्द पटाने का दूसरा तरीका

अगर आप थोड़ा ज्‍यादा पैसा लगा सकते हैं तो यह होम लोन (home loan) और जल्‍द पटाया जा सकता है। इसके लिए आप हर साल अपनी EMI (किस्‍त) को 5 फीसदी बढ़ाते जाएं। ऐसा करने से आपका 25 साल का होम लोन (home loan) केवल 13 साल 3 माह में ही पटाया (home loan prepay) जा सकेगा। इस प्रकार आपका समय करीब आधे से भी ज्‍यादा बच जाएगा। जैसा कि ऊपर बताया गया है कि 30 लाख रुपये का होम लोन अगर 25 साल के लिए जाए तो किस्‍त (EMI) 25176 रुपये आएगी। ऐसे में अगर आप हर साल अपनी मूल किस्त के अलावा करीब 12500 रुपये होम लोन अकाउंट में डाल देंगे तो यह फायदा आपको मिल जाएगा।



होम लोन (Home Loan) जल्द पटाने का तीसरा तरीका

अगर आप थोड़ा और पैसा लगा सकते हैं, तो यह लोन (loans) और जल्‍द पटाया (home loan prepay) जा सकता है। अगर कोई हर साल अपनी किस्‍त (EMI) 10 फीसदी बढ़ाया जाए तो यह लोन (loans) केवल 10 साल 2 माह ही पटाया जा सकता है। इस प्रकार आपका करीब 15 साल बच जाएगा। जैसा कि ऊपर बताया गया है कि 30 लाख रुपये का होम लोन अगर 25 साल के लिए जाए तो किस्‍त (EMI) 25176 रुपये आएगी। ऐसे में अगर आप हर साल अपनी मूल किस्त के अलावा करीब 25000 रुपये होम लोन अकाउंट में डाल देंगे तो यह फायदा आपको मिल जाएगा।



होम लोन (home loan) के पहले यह बात रखें याद

होम लोन (Home Loan) लेने के पहले ज्‍यादातर लोग सिर्फ ब्‍याज दरों (Interest Rates) की जानकारी करने में ही अपना पूरा समय लगा देते हैं। जबकि होम लोन (Home Loan) लेने से पहले जरूरी होता है कि यह हिसाब (Home Loan Planning) लगाना जाए कि कितने समय का लोन (Loan) उन्‍हें सस्‍ता पड़ेगा। क्‍योंकि होम लोन (Home Loan) अगर 20 या 25 साल का लिया जाए तो यह 5 साल का यह अंतर ही 10 लाख रुपये से ज्‍यादा का आप पर बोझ डाल देगा। इसीलिए अगर सही प्‍लानिंग से होम लोन (Home Loan) लिया जाएगा तो आपको अपना घर (Home) लाखों रुपये सस्‍ता पड़ सकता है।

किस्‍त को लेकर भ्रम
लोगों को लगता है कि ज्‍यादा समय का होम लोन (Home Loan) उन्‍हें सस्‍ता पड़ता है। लेकिन एक बात सभी को समझना चाहिए कि बैंक अपना प्रॉफिट नहीं छोड़ते हैं। वह पाई-पाई ग्राहक से ही वसूलते हैं। इसलिए होम लोन (Home Loan) के मामले में इस बात को ध्‍यान में रखना चाहिए। ऊपर बताए लोन में अगर 25 साल की जगह 20 साल का होम लोन (Home Loan) लिया जाए तो लोगों का 10.75 लाख रुपये बचेगा। जबकि इसके लिए हर माह 1816 रुपये महीने किस्‍त (EMI) के रूप में ज्यादा देना होगा। हालांकि ऐसा करने में 20 साल में किस्त के रूप में आपको करीब 4.35 लाख रुपये ज्‍यादा देंगे होंगे लेकिन आपकी लोन की जिम्मेदारी करीब 10.75 लाख रुपये कम हो जाएगी। इस प्रकार शुद्ध रूप से आपका फायदा होगा करीब 6.40 लाख रुपये का होगा। यहां पर फायदे से मतलब है कि 25 साल में चुकाया गया होम लोन और 20 साल में चुकाया गया होम के अमाउंंट का अंतर। लेकिन ऐसा तब ही होता है जब आप अच्‍छी प्‍लानिंग (Home Loan Planning) के साथ होम लोन (Home Loan) लें।



लोन के लिए जरूरी दस्‍तावेज Documents Required For Home Loan

-Identity proof - पहचान पत्र

-Age proof- आयु का प्रमाण
-Address proof - पते का प्रमाण
-Proof of educational qualifications - शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
-Employment details - रोजगार की विस्तृत जानकारी
-Income proof - आय का प्रमाण (जिसके लिए आप को पिछले तीन साल के Income Tax Returns दिखाने होंगे)
-Details about the property if finalized - संपत्ति का विवरण (यदि अंतिम रूप में हो)
-Bank statements - बैंक स्टेटमेंट



होम लोन (home loan) से जुड़े जरूरी शब्‍द, इनका जानें मलतब

-Home Loan Process - होम लोन लेने की प्रक्रिया

-Cost of Property - मकान की लागत
-Own Contribution - स्वंय लगाई जाने वाली राशि
-EMI Affordability - क्या आप लोन की किश्तों का भुगतान में सक्षम हैं|
-Loan Period - लोन की अवधि जितने समय के लिए इसे दिया जा रहा हो.
-Interest Rate - ब्याज दर
-EMI - ऋण की किश्तें
-Loan Period - लोन की अवधि
-Interest Type - Fixed or Floating Interest rate
-Processing Fees - प्रोसेसिंग चार्ज
-Loan Prepayment Terms - लोन समय से पहले बंद करने की शर्तें और जुर्माना
-Penalty for Late Payment - लेट EMI का जुर्माना
-Loan Agreement - सभी शर्ते दस्तावेज में लिखी है या नहीं
-Loan Approval Process - लोन स्वीकृत करने की प्रक्रिया
-Terms and Conditions - नियम और शर्ते
-Tax Benefits - टैक्‍स लाभ
-Home Loan Transfer Process - लोन को अन्य बैंक में हस्तांतरित करने की शर्तें.


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